การ “ขอสินเชื่อ” สำหรับคนวัยทำงานไม่ว่าจะเป็นพนักงานประจำ ข้าราชการ หรืออาชีพอิสระ กลายเป็นเรื่องที่พบได้ทั่วไปในยุคที่ทุกอย่างต้องใช้เงิน ไม่ว่าจะเป็นการปรับปรุงบ้าน ค่าเรียนลูก หรือใช้เป็นเงินหมุนในช่วงที่รายได้ขาดช่วง
แต่การจะ “กู้สินเชื่อ” ให้ผ่าน ไม่ติดปัญหากลางทาง จำเป็นต้องมีทั้งการวางแผนที่ดี และความเข้าใจขั้นตอนของ “สินเชื่อเงินกู้” อย่างถ่องแท้
เข้าใจก่อนว่ากู้สินเชื่อเพื่ออะไร
ก่อนจะยื่นเรื่องขอสินเชื่อ ให้เริ่มจากคำถามสำคัญ “เราต้องการเงินไปทำอะไร?”
- ถ้าคุณจะกู้เพื่อนำไปปิดหนี้ที่ดอกเบี้ยสูง เช่น บัตรเครดิต นี่คือการกู้ที่ฉลาด เพราะจะช่วยลดภาระหนี้ที่ต้องชำระในแต่ละเดือน
- ถ้าคุณจะกู้เพื่อนำไปใช้จ่ายไม่จำเป็น เช่น ซื้อสินค้าแบรนด์หรู อาจต้องคิดให้รอบคอบกว่านี้
การมี “วัตถุประสงค์ที่ชัดเจน” ทำให้ธนาคารเข้าใจคุณ โดยวัตถุประสงค์ควรเป็นการกู้เพื่อความจำเป็น มีความน่าเชื่อถือ และเป็นไปได้จริง เพราะธนาคารจะสามารถนำไปใช้ประเมินความเสี่ยง ความสามารถในการชำระคืน และเพิ่มโอกาสในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ
เตรียมตัวก่อนยื่นขอสินเชื่อ
ไม่ว่าจะขอสินเชื่อจากธนาคารหรือผู้ให้บริการทางการเงินอื่น ๆ สิ่งที่คุณควรเตรียมไว้ล่วงหน้า ได้แก่
- เอกสารส่วนตัว
- สำเนาบัตรประชาชน
- ทะเบียนบ้าน
- เอกสารทางการเงิน
- สลิปเงินเดือนล่าสุด 3 เดือน
- หนังสือรับรองรายได้
- รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
- ตรวจเครดิตบูโร
คุณสามารถเช็กเครดิตตัวเองได้ง่าย ๆ ผ่านหลายช่องทาง เช่น ธนาคาร ที่ทำการไปรษณีย์ หรือช่องทางออนไลน์อย่าง แอป “ทางรัฐ” หรือแอปพลิเคชันโมบายแบงกิ้งของธนาคาร อย่าลืมว่าเครดิตดี = โอกาสผ่านสูง
ปัจจัยที่ธนาคารใช้พิจารณาอนุมัติสินเชื่อ
- รายได้ประจำมั่นคงหรือไม่
พนักงานบริษัท ข้าราชการมักมีโอกาสผ่านสูง เพราะได้รับการพิจารณาว่ามีรายได้ที่แน่นอน ทำให้มั่นใจว่าผู้กู้มีความสามารถในการชำระหนี้คืนตามกำหนด - ภาระหนี้เดิมอยู่ในเกณฑ์รับได้หรือเปล่า
ธนาคารมักใช้เกณฑ์ “ภาระหนี้ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน” โดยครอบคลุมทั้งหนี้สินเชื่อบุคคล หนี้บัตรเครดิต และหนี้อื่น ๆ - ประวัติการเงินดีไหม
ผ่อนชำระตรงเวลา มีวินัย ไม่มีค้างชำระบัตรเครดิต เป็นการสร้างประวัติทางการเงินที่ดี ช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือและโอกาสในการได้รับอนุมิตสินเชื่อ
เทคนิคกู้สินเชื่อให้ผ่าน
- อย่าสมัครหลายที่ในเวลาเดียวกัน เพราะธนาคารจะเห็นว่าคุณยื่นกู้หลายแห่ง และอาจมองว่าคุณมีปัญหาทางการเงิน
- เลือกวงเงินให้เหมาะกับรายได้ อย่าขอเกินความสามารถในการผ่อน เพราะจะทำให้ธนาคารลังเล
- มีเงินออมไว้เสริมความน่าเชื่อถือ บัญชีเงินฝากที่ขยับสม่ำเสมอ ช่วยสะท้อนภาพลักษณ์ด้านวินัยทางการเงิน
เมื่อกู้ผ่านแล้ว อย่าลืมวางแผนใช้เงินอย่างมีเป้าหมาย
การกู้สินเชื่อไม่ใช่จุดจบของปัญหา แต่เป็นจุดเริ่มต้นของ “ความรับผิดชอบทางการเงิน” ที่คุณต้องแบกรับในระยะยาว
- อย่าใช้เงินกู้หมดในครั้งเดียว
- วางแผนผ่อนชำระให้ตรงเวลา
- ถ้าหาได้มากกว่าค่างวด ควรโปะหนี้เพื่อลดดอกเบี้ย
การ “ขอสินเชื่อ” ไม่ได้ยากอย่างที่คิด ถ้าคุณเข้าใจเป้าหมายของตัวเอง เตรียมเอกสารให้พร้อม และรักษาวินัยการเงินอย่างเคร่งครัด เพราะสินเชื่อเงินกู้ไม่ใช่แค่เงินที่ได้มาง่าย ๆ แต่เป็นความรับผิดชอบที่ต้องบริหารให้ดีเพื่ออนาคตที่มั่นคง