สมัครสินเชื่อไม่ยาก ถ้าคุณเข้าใจพื้นฐานและรู้จักตนเอง
ในยุคที่ต้องรับมือกับค่าใช้จ่ายมากมาย ทั้งภาระค่าครองชีพสูง การผ่อนบ้าน ผ่อนรถ และการทำตามเป้าหมายชีวิต การ “สมัครสินเชื่อ” จึงกลายเป็นเครื่องมือสำคัญสำหรับคนวัยทำงาน เพื่อให้ได้เงินก้อนมาบริหารจัดการค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ตามที่ต้องการ
โดยเฉพาะ “สินเชื่อบุคคล” หรือ “สินเชื่อบุคคลธรรมดา” ที่ให้วงเงินแบบไม่ต้องมีหลักประกัน มีขั้นตอนไม่ยุ่งยาก และเข้าถึงได้สำหรับกลุ่มอายุ 25-40 ปี ไม่ว่าจะเป็นพนักงานบริษัท ข้าราชการ หรืออาชีพอิสระ
แต่ก่อนจะตัดสินใจสมัครสินเชื่อ ลองอ่านบทความนี้ให้จบ เพื่อให้คุณมั่นใจว่ากำลังเลือกเส้นทางที่ถูกต้องที่สุดสำหรับเงินในกระเป๋า
สินเชื่อบุคคลคืออะไร? ต่างจากการกู้เงินแบบอื่นยังไง?
สินเชื่อบุคคล คือเงินกู้ที่ธนาคารหรือผู้ให้บริการทางการเงินปล่อยให้ “บุคคลทั่วไป” โดยไม่ต้องใช้ทรัพย์สินใดๆ ค้ำประกัน โดยที่ผู้ขอกู้ต้องชำระคืนพร้อมดอกเบี้ยตามเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้ เหมาะกับผู้มีรายได้ประจำหรือรายได้แน่นอน โดยมีจุดเด่น คือ
ได้รับเงินก้อนรวดเดียว
ผ่อนชำระเป็นรายเดือนตามเงื่อนไขที่กำหนด
วงเงินอนุมัติ 1-5 เท่าของรายได้ต่อเดือน
ระยะเวลาผ่อน 12–60 เดือน
โดยมีวัตถุประสงค์การกู้ยืมสำหรับใช้จ่ายส่วนตัว เช่น ซ่อมแซมบ้าน ซื้อของใช้จำเป็น ชำระหนี้ก้อนเดิม หรือสำรองค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน
ใครสามารถขอ สินเชื่อบุคคลธรรมดา ได้บ้าง?
หลายคนสงสัยว่า “สินเชื่อบุคคลธรรมดา” แตกต่างจาก “สินเชื่อบุคคลทั่วไป” หรือไม่ คำตอบคือ “ไม่ต่างกัน” ส่วนใหญ่มักใช้เรียกในกรณีที่ผู้กู้ไม่ใช่นิติบุคคล ไม่ใช่เจ้าของบริษัทหรือธุรกิจขนาดใหญ่
กลุ่มอาชีพที่สามารถยื่นขอสินเชื่อบุคคลธรรมดา ได้แก่
พนักงานประจำ และมีรายได้สม่ำเสมอ
ข้าราชการ/รัฐวิสาหกิจ สามารถขอสินเชื่อสำหรับกลุ่มข้าราชการได้
ฟรีแลนซ์ / อาชีพอิสระ โดยต้องสามารถแสดงหลักฐานรายได้ที่ชัดเจน
เจ้าของกิจการรายย่อย ที่มีการจดทะเบียนหรือเอกสารการเงินยืนยัน
ก่อนสมัครสินเชื่อ ต้องรู้สิ่งเหล่านี้
1. เช็กประวัติเครดิตของตัวเอง
ธนาคารจะตรวจสอบประวัติเครดิตบูโรคุณก่อนอนุมัติ หากคุณเคยค้างชำระ หรือผ่อนล่าช้าเกิน 90 วัน มีโอกาสสูงที่จะไม่ผ่าน
2. ประเมินความสามารถในการผ่อน
หลักการง่ายๆ คือ ภาระหนี้รวมของคุณไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน เช่น หากมีรายได้ 25,000 บาท ไม่ควรมีค่างวดสินเชื่อเกิน 10,000 บาทต่อเดือน
3. รู้ว่า "ต้องการกู้เท่าไหร่ และเพื่ออะไร"
สมัครสินเชื่อโดยไม่มีเป้าหมายชัดเจน อาจทำให้คุณใช้เงินก้อนนั้นผิดวัตถุประสงค์ และกลายเป็นหนี้สะสมโดยไม่รู้ตัว
ขั้นตอนสมัครสินเชื่อบุคคล
- เลือกธนาคารหรือผู้ให้บริการที่เหมาะกับคุณ
เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม ระยะเวลาผ่อน และโปรโมชั่นที่มี - เตรียมเอกสารให้พร้อม
- สำเนาบัตรประชาชน
- หนังสือรับรองเงินเดือน/สลิปเงินเดือน 3 เดือน
- รายการเดินบัญชี 6 เดือน
- เอกสารแสดงรายได้เพิ่มเติม (ถ้ามี)
- สมัครที่สาขา หรือผ่านช่องทางออนไลน์
ปัจจุบันธนาคารหลายแห่งเปิดให้สมัครสินเชื่อบางประเภท ผ่านแอปหรือเว็บไซต์ได้สะดวก - รอการพิจารณาและรับการติดต่อจากเจ้าหน้าที่
หากเอกสารครบและคุณสมบัติผ่าน มักจะใช้เวลาพิจารณาเพียง 3-7 วันทำการ - ทำสัญญาและรับเงินโอนเข้าบัญชี
เงินจะถูกโอนภายในไม่กี่ชั่วโมงถึงไม่กี่วันหลังเซ็นสัญญา
ดอกเบี้ยสินเชื่อบุคคล อย่าดูแค่ตัวเลข
แม้สินเชื่อบุคคลจะไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่ก็มีดอกเบี้ยค่อนข้างสูงกว่าสินเชื่อประเภทอื่น โดยเฉลี่ยอยู่ที่ 15%-25% ต่อปี ซึ่งต้องระมัดระวังในการวางแผนผ่อนชำระ
สิ่งที่ควรเปรียบเทียบก่อนสมัคร
- ดอกเบี้ยแบบคงที่ vs. ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก
- มีค่าธรรมเนียมดำเนินการขอสินเชื่อหรือไม่
- มีโปรโมชั่นดอกเบี้ยพิเศษสำหรับพนักงานบริษัท หรืออาชีพเฉพาะหรือไม่
สมัครสินเชื่ออย่างไรให้ผ่านไว?
- ตรวจสอบให้มั่นใจว่าไม่มีหนี้ค้างชำระ
- เอกสารต้องครบ ถูกต้อง และอัปเดตล่าสุด
- ถ้าคุณเป็นอาชีพอิสระ ให้มี Statement ที่เข้า-ออกอย่างสม่ำเสมอ
- สมัครกับสถาบันการเงินที่เคยมีประวัติทางการเงินร่วมกันมาก่อน (เช่น บัญชีเงินเดือน)
สินเชื่อไม่ใช่ทางลัดสู่ความร่ำรวย
สินเชื่อเป็นเครื่องมือทางการเงิน ไม่ใช่รายได้เสริม และไม่ควรใช้แบบไม่จำเป็น เพราะคุณต้องผ่อนชำระพร้อมดอกเบี้ยในระยะยาว
สมัครสินเชื่อด้วยแผน ไม่ใช่อารมณ์
สินเชื่อบุคคล หรือสินเชื่อบุคคลธรรมดา คือทางเลือกที่ดีหากคุณใช้มันเพื่อเพิ่มโอกาสในชีวิต ไม่ว่าจะเป็นเรื่องงาน การเงิน หรือการลงทุนในตัวเอง
อย่ารีบร้อน “สมัครสินเชื่อ” เพียงเพราะเงินหมดหรือโดนปฏิเสธจากที่อื่น ลองวางแผนอย่างรอบคอบ ตรวจสอบเครดิต และเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับรายได้และภาระที่มีอยู่ แล้วคุณจะใช้สินเชื่ออย่างเป็นประโยชน์และปลอดภัย