ผู้ประกอบการธุรกิจหลายคนอาจจะคุ้นเคยกับ สินเชื่อแฟคตอริ่ง (Factoring) หรือการเปลี่ยนบิลให้เป็นเงินสด โดยธุรกิจขายลูกหนี้การค้าของตนให้กับสถาบันการเงิน หรือผู้ให้บริการแฟคตอริ่ง แทนที่จะต้องรอให้ลูกค้าชำระหนี้เอง ซึ่งการใช้บริการนี้มีประโยชน์มากกว่าที่คิด ลองมาดูกันว่ามีอะไรบ้าง
เปิด 4 ประโยชน์ของสินเชื่อแฟคตอริ่ง
ก่อนตัดสินใจใช้สินเชื่อแฟคตอริ่ง มาดู 4 ประโยชน์ดังต่อไปนี้ เพื่อประกอบการตัดสินใจ
1. มีเงินหมุนเวียน เพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน
ประโยชน์ข้อแรกที่เราทราบกันดี คือ การขอสินเชื่อแฟคตอริ่ง ช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน โดยหลังจากนำเอกสารทางการค้าส่งมอบให้ผู้ให้บริการแฟคตอริ่งแล้ว จะได้รับเงินล่วงหน้าราว 80-90% ของมูลค่าที่ปรากฏบนเอกสารการค้า สามารถนำไปหมุนเวียนธุรกิจได้ทันที แทนการรอให้ลูกค้าชำระเงินตามเครดิตเทอมในภายหลัง ส่งผลให้มีเงินทุนหมุนเวียนเพิ่มขึ้น ธุรกิจสามารถนำเงินไปลงทุนขยายกิจการ ชำระค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ได้ทันเวลา
2. ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ในการทำธุรกรรม
การขอสินเชื่อแฟคตอริ่ง ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ในการทำธุรกรรม เพียงใช้เอกสารทางการค้าที่ใช้ในการทำธุรกรรม เช่น ใบสั่งซื้อ ใบส่งของ ใบแจ้งนี้ หรือใบวางบิล เป็นต้น หลังจากส่งมอบเอกสารการค้าให้กับผู้ให้บริการแฟคตอริ่งเรียบร้อยแล้ว ธุรกิจจะรับเงินล่วงหน้าได้อย่างรวดเร็วภายใน 1-3 วันทำการ(ตามเงื่อนไขที่ผู้ให้บริการแฟคตอริ่งนั้นๆกำหนด)
3. ช่วยบริหารจัดการลูกหนี้
ผู้ให้บริการแฟคตอริ่งจะรับหน้าที่ติดตามการชำระหนี้จากลูกค้าแทนผู้ขาย ทำให้ธุรกิจสามารถวางแผนการรับชำระเงินจากลูกหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ มีเวลาไปบริหารจัดการธุรกิจส่วนอื่น ๆ ได้มากขึ้น
4. ปรับปรุงประสิทธิภาพการจัดการเงินสด
เมื่อธุรกิจได้รับเงินทันทีจากการขายลูกหนี้ให้ผู้ให้บริการแฟคตอริ่ง จะช่วยให้การวางแผน และจัดการกระแสเงินสดของธุรกิจมีประสิทธิภาพมากขึ้น สามารถคาดการณ์ และบริหารจัดการหมุนเวียนของเงินสดในธุรกิจได้ดีขึ้น
อ่านมาถึงตรงนี้ จะเห็นได้ว่า สินเชื่อแฟคตอริ่ง เป็นเครื่องมือทางการเงินที่สามารถช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน ลดความเสี่ยง และปรับปรุงระบบการจัดการเงินสดของธุรกิจให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น ซึ่งเป็นประโยชน์อย่างมากสำหรับผู้ประกอบการที่กำลังมองหาแนวทางในการเพิ่มขีดความสามารถทางธุรกิจ หากสนใจบริการรับซื้อลูกหนี้การค้า หรือสินเชื่อแฟคตอริ่ง ติดต่อ IFS Capital วันนี้ เพื่อขอคำปรึกษาได้ทันที