มาทำความรู้จักความหมายของ “บัญชีม้า” แต่ละสี เพื่อป้องกันไม่ให้ตกเป็นเหยื่อ หลายคนอาจเคยเจอเหตุการณ์กดโอนเงินแล้วไม่สำเร็จ ก่อนจะได้รับข้อความจากธนาคารว่า “บัญชีถูกอายัดชั่วคราว” ความรู้สึกแรกคือความตกใจและสับสน เพราะเจ้าของบัญชีไม่ได้ทำอะไรผิด แล้วเหตุใดจึงถูกอายัด? คำตอบคือ บัญชีอาจอยู่ในระหว่างการตรวจสอบว่าเชื่อมโยงกับบัญชีม้า หนึ่งในเครื่องมือสำคัญที่มิจฉาชีพใช้ทำอาชญากรรมทางการเงิน “บัญชีม้า” หมายถึงบัญชีธนาคารที่ถูกใช้รับหรือโอนเงินจากการกระทำผิดกฎหมาย ไม่ว่าจะเป็นการหลอกลวงออนไลน์ การฉ้อโกง การพนัน หรือการฟอกเงิน เจ้าของบัญชีบางรายอาจเป็นผู้ร่วมขบวนการโดยตรง แต่หลายกรณีกลับเป็นคนธรรมดาที่ถูกหลอก ถูกจ้าง หรือถูกชักชวนให้เปิดบัญชี เช่น มีผู้เสนอค่าตอบแทนเพื่อให้เปิดบัญชีแทน หรือขอเช่าบัญชีเพื่อใช้โอนเงินเพียงช่วงสั้น ๆ บางครั้งเพียงแค่ส่งสำเนาบัตรประชาชนหรือข้อมูลส่วนตัวให้คนแปลกหน้า ก็อาจถูกนำไปเปิดบัญชีม้าโดยไม่รู้ตัว
ตัวอย่าง บัญชีที่ถูกใช้โอนหรือรับเงินจากการทำผิดกฎหมาย เช่น หลอกลวงออนไลน์ ฉ้อโกง การพนัน ฟอกเงิน เจ้าของบัญชีอาจถูกหลอกให้เปิดหรือปล่อยเช่า โดยไม่รู้ตัว ทำไมบัญชีถูกอายัด? ธนาคารพบธุรกรรมผิดปกติ บัญชีเชื่อมโยงกับ “บัญชีม้า” แม้เจ้าของไม่ได้ทำผิด
ระดับความเสี่ยง: บัญชีม้า 5 สี ม้าน้ำตาลอ่อน : ธุรกรรมผิดปกติเล็กน้อย ม้าน้ำตาลเข้ม : มีความผิดปกติชัดเจน ม้าเทาอ่อน : มีผู้ร้องเรียน กำลังตรวจสอบ ม้าเทาเข้ม : ยืนยันแล้วว่าผิด ม้าดำ : เกี่ยวข้องกับฟอกเงินและอาชญากรรมร้ายแรง โทษทางกฎหมาย ให้เช่าหรือขายบัญชี : จำคุกไม่เกิน 3 ปี ปรับสูงสุด 300,000 บาท จัดหาหรือโฆษณาหาคนเปิดบัญชี : จำคุก 2–5 ปี ปรับ 200,000–500,000 บาท
ดังนั้นควรเก็บรักษาข้อมูลส่วนตัว รหัสผ่าน และบัตรประชาชนอย่างรัดกุม อย่าส่งเอกสารสำคัญให้บุคคลที่ไม่รู้จัก หากพบธุรกรรมผิดปกติ เช่น มีเงินโอนเข้ามาโดยไม่ทราบที่มา รีบแจ้งธนาคารและแจ้งความกับตำรวจทันที เพื่อหยุดความเสียหายก่อนบานปลาย ผู้ที่ได้รับผลกระทบจากการถูกอายัดบัญชีโดยไม่เกี่ยวข้องกับบัญชีม้า สามารถโทรแจ้ง สายด่วนตำรวจไซเบอร์ 1441 กด 2 เพื่อให้ธนาคารปลดระงับบัญชี ปัจจุบันใช้เวลาเพียง 3 – 4 ชั่วโมงต่อรอบ และยังสามารถติดต่อสถานีตำรวจทุกพื้นที่เพื่อดำเนินการแก้ไขได้ โดยตำรวจยืนยันว่าใช้เวลาไม่เกินครึ่งวัน เนื้อหาที่เกี่ยวข้อง ชี้ธนาคารพาณิชย์คุมบัญชีม้าไม่ได้ ปล่อย “บัญชีม้าอาละวาด” รู้ทันก่อนเสียอนาคต! รับเปิดบัญชีม้า – ซิมม้า โทษหนักถึงคุก