วันที่ 17 สิงหาคม 2569 นายสุโชติ เปี่ยมชล ผู้อำนวยการอาวุโส ฝ่ายตรวจสอบแบบจำลองและวิเคราะห์ความเสี่ยงสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า ธปท.ติดตามคุณภาพหนี้อย่างใกล้ชิด โดยเฉพาะอัตราการไหลของหนี้จากชั้นปกติไปสู่หนี้เสีย (NPL) ที่มีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มลูกหนี้ที่เปราะบางเดิมที่ได้รับแรงกระแทกซ้ำเติมจากต้นทุนวัตถุดิบและพลังงานที่สูงขึ้น โดยกลุ่มธุรกิจที่ต้องเฝ้าระวังพิเศษ ได้แก่ ภาคก่อสร้าง เผชิญต้นทุนวัตถุดิบพุ่งสูง, อสังหาริมทรัพย์ กำลังซื้อของประชาชนยังไม่ฟื้นตัวเพียงพอ, ธุรกิจโรงแรมและภาคการค้า มีการแข่งขันรุนแรง
สำหรับหนี้ครัวเรือนต่อจีดีพี ปรับลดลงเล็กน้อยมาอยู่ที่ 85.9% ส่วนหนึ่งเป็นผลมาจากฐานจีดีพีที่ปรับสูงขึ้นตามภาวะด้านราคา และยอดสินเชื่อรายย่อยที่ชะลอตัวลงตามพฤติกรรมการระมัดระวังการใช้จ่าย อย่างไรก็ตามในส่วนของการจัดการหนี้เสีย NPL ทางฝั่งธนาคารพาณิชย์เลือกที่จะใช้วิธีตัดขายหนี้ออกจากพอร์ตเพื่อให้คล่องตัวในการบริหารจัดการ
ขณะที่ในระยะข้างหน้า ธปท. ได้เตรียมมาตรการเสริมเพื่อช่วยเหลือลูกหนี้ เช่น การปรับเกณฑ์สนับสนุนการปรับโครงสร้างหนี้ให้มีความยืดหยุ่นมากขึ้น เพื่อให้ธนาคารสามารถลดค่างวดให้ลูกหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพและเพียงพอ ซึ่งมาตรการนี้จะถูกนำมาใช้ทันทีหากเห็นสัญญาณว่าการช่วยเหลือในปัจจุบันไม่สามารถหยุดการไหลของ NPL ได้ หรือสถานการณ์เศรษฐกิจแย่ลงกว่าที่คาดการณ์ไว้
พาณิชย์ไร้สาขา หรือเวอร์ชวลแบงก์อีก 2 รายที่เหลือ ยังเป็นไปตามแผน โดยธปท.ดูความพร้อมทุกอย่างเมื่อเปิดให้บริการต้องได้มาตรฐาน ขณะที่ตามแผนเดิมมีเวอร์ชวลแบงก์ 1 แห่งเปิดบริการในปีนี้ และอีก 1 แห่งในปีหน้า
อย่างไรก็ดี ในส่วนของการกำกับดูแล Buy Now Pay Later (BNPL) หรือบริการซื้อก่อนจ่ายทีหลังนั้น ธปท.จะกำกับดูแลเรื่อง ความจำเป็นและความเป็นธรรม (Market Conduct) รวมถึงการคิดอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม สิ่งที่น่ากังวลเป็นพิเศษคือพฤติกรรมการใช้จ่ายของเยาวชนที่เริ่มมีการใช้บริการผ่อนชำระกับสินค้าอุปโภคบริโภคขนาดเล็ก เช่น การซื้อต้มเลือดหมูแล้วยังเลือกแบ่งจ่ายผ่านแพลตฟอร์ม แม้ว่ายอดเงินดังกล่าวจะไม่มีนัยสำคัญต่อเสถียรภาพทางการเงินในภาพรวม แต่ส่งผลกระทบโดยตรงต่อ วินัยทางการเงิน ที่อาจเสียไป ดังนั้น ธปท. จึงมองว่าการเข้าไปจัดระเบียบและควบคุมดูแลให้เหมาะสมจะเป็นแนวทางที่ดีกว่า
“ธปท. ยืนยันว่ามีอำนาจในการเข้ามาดูแลการปล่อยสินเชื่อ ในเรื่องการให้ใบอนุญาตใหม่ เพื่อพิจารณาปรับปรุงเงื่อนไขให้มีความรัดกุมมากขึ้น รายละเอียดการกำกับดูแลใหม่อาจรวมถึงการกำหนดวงเงินขั้นต่ำ หรือการกำหนดเงื่อนไขเฉพาะสำหรับกลุ่มผู้กู้บางกลุ่ม เช่น กลุ่มเยาวชน เพื่อไม่ให้เกิดการก่อหนี้ที่ไม่เหมาะสม” นายสุโชติ กล่าว