กองทุนรวม คืออะไร เริ่มต้นลงทุนยังไง สำหรับมือใหม่

คนทำงานวัย 25-40 ปี เริ่มเห็นเพื่อนรอบตัวพูดถึงการลงทุนในกองทุนรวม บางคนเอาเงินใส่กองทุนแล้วผลตอบแทนหลักหมื่นในปีเดียว บางคนยังลังเลเพราะกลัวเสี่ยง กลัวขาดทุน

กองทุนรวมจริง ๆ ไม่ได้น่ากลัวอย่างที่คิด เป็นเครื่องมือลงทุนที่ออกแบบมาให้คนทั่วไปเข้าถึงตลาดทุนได้ง่าย ไม่ต้องมีเงินก้อนใหญ่ ไม่ต้องเป็นผู้เชี่ยวชาญ

เพื่อนคนหนึ่งเริ่มลงทุนในกองทุนรวมหุ้นไทยและกองทุนหุ้นต่างประเทศตอนอายุ 28 ปี ลงเดือนละ 5,000 บาท พอผ่านไป 5 ปี เงินที่ลงทุนรวม 300,000 บาท มูลค่าพอร์ตเติบโตเป็น 420,000 บาท ผลตอบแทนเฉลี่ย 7% ต่อปี
บทความนี้จะอธิบายให้ครบว่ากองทุนรวมคืออะไร ทำงานยังไง และเริ่มต้นลงทุนยังไง

กองทุนรวม คืออะไร

กองทุนรวม (Mutual Fund) คือการรวบรวมเงินจากนักลงทุนหลายคน นำไปลงทุนในหลักทรัพย์ต่าง ๆ โดยมีบริษัทจัดการกองทุน (บลจ.) เป็นผู้บริหารพอร์ต
ลักษณะหลัก
•    ลงทุนได้ด้วยเงินน้อย เริ่มจาก 1,000-5,000 บาท
•    ผู้จัดการกองทุนเป็นผู้เลือกหลักทรัพย์
•    กระจายความเสี่ยงในตราสารหลายตัว
•    ซื้อ-ขายได้ผ่านแอปธนาคาร
•    ผลตอบแทนตามผลการลงทุน ไม่การันตี
เปรียบเทียบให้เข้าใจง่าย เหมือนการลงขันกับเพื่อน ๆ ไปจ้างมืออาชีพช่วยลงทุนแทน ค่าตอบแทนที่ต้องจ่ายคือค่าธรรมเนียมกองทุน 0.5-2% ของมูลค่าทรัพย์สิน

ประเภทของกองทุนรวม

แบ่งตามประเภทของสิ่งที่ลงทุน
กองทุนตลาดเงิน (Money Market)
•    ลงทุนในตราสารระยะสั้น เงินฝาก พันธบัตรไม่เกิน 1 ปี
•    ความเสี่ยงต่ำมาก
•    ผลตอบแทน 1.5-2.5% ต่อปี
•    เหมาะแทนเงินฝากธนาคาร
กองทุนตราสารหนี้ (Fixed Income Fund)
•    ลงทุนในหุ้นกู้ พันธบัตรรัฐบาล ตราสารหนี้
•    ความเสี่ยงต่ำ-ปานกลาง
•    ผลตอบแทน 2-5% ต่อปี
•    เหมาะสำหรับนักลงทุนเริ่มต้น
กองทุนผสม (Mixed Fund)
•    ผสมระหว่างหุ้นและตราสารหนี้
•    ความเสี่ยงปานกลาง
•    ผลตอบแทน 4-8% ต่อปี
•    กระจายความเสี่ยงในตัว
กองทุนหุ้น (Equity Fund)
•    ลงทุนในหุ้นทั้งไทยและต่างประเทศ
•    ความเสี่ยงสูง
•    ผลตอบแทน 6-15% ต่อปี (เฉลี่ยระยะยาว)
•    เหมาะกับเป้าหมายระยะยาว 5+ ปี
กองทุนเฉพาะ (Sector Fund / Thematic)
•    ลงทุนในธีมหรืออุตสาหกรรมเฉพาะ เช่น เทคโนโลยี การแพทย์
•    ความเสี่ยงสูงมาก ผันผวน
•    ผลตอบแทนแตกต่างกันตามธีม

ตารางเปรียบเทียบความเสี่ยงและผลตอบแทน

 

เริ่มต้นลงทุนยังไง

ขั้นที่ 1 ประเมินตัวเองก่อน
ตอบ 3 คำถามนี้
•    เป้าหมายลงทุนคืออะไร (เก็บออม เกษียณ ลดภาษี)
•    ระยะเวลาลงทุนที่รับได้ (1, 3, 5, 10 ปี)
•    รับความเสี่ยงได้แค่ไหน (ถ้าเงินลงทุนหายไป 20-30% ในช่วงสั้น ใจสั่นไหม)
คำตอบจะนำไปสู่ประเภทกองทุนที่เหมาะ
ขั้นที่ 2 เปิดบัญชีกองทุน
•    เปิดผ่านแอปธนาคาร หรือบริษัทหลักทรัพย์
•    ใช้บัตรประชาชน เซลฟี่ยืนยันตัวตน
•    ทำแบบสอบถามประเมินความเสี่ยง
•    ใช้เวลา 15-30 นาที
ขั้นที่ 3 เลือกกองทุน
•    เลือกประเภทตามความเสี่ยงที่รับได้
•    ดูผลตอบแทนย้อนหลัง 3-5 ปี (ไม่ใช่แค่ปีเดียว)
•    ดูค่าธรรมเนียม (Total Expense Ratio)
•    ดูขนาดของกองทุน (กองใหญ่มักเสถียรกว่า)
ขั้นที่ 4 เริ่มซื้อแบบ DCA
DCA (Dollar-Cost Averaging) คือการซื้อกองทุนเป็นประจำทุกเดือน ในจำนวนเงินเท่า ๆ กัน ไม่ว่าราคาจะขึ้นหรือลง
ข้อดีของ DCA
•    ไม่ต้องจับจังหวะตลาด
•    เฉลี่ยต้นทุนระยะยาว
•    ลดผลกระทบจากความผันผวน
•    ทำได้สม่ำเสมอด้วยการตั้งอัตโนมัติ

ใครสนใจเริ่มลงทุนเป็นครั้งแรก ลองอ่านคู่มือลงทุนสำหรับมือใหม่ จะช่วยเข้าใจพื้นฐานก่อนเลือกกองทุน

 
ตัวอย่างการลงทุน DCA สำหรับมือใหม่

คนวัย 30 ปี เงินเดือน 40,000 บาท ออมได้เดือนละ 5,000 บาท

ปอร์ตการลงทุนแนะนำ
•    กองทุนตราสารหนี้ 30% (1,500 บาท/เดือน) ความเสี่ยงต่ำ
•    กองทุนผสม 30% (1,500 บาท/เดือน) ความเสี่ยงปานกลาง
•    กองทุนหุ้นไทย 20% (1,000 บาท/เดือน) ความเสี่ยงสูง
•    กองทุนหุ้นต่างประเทศ 20% (1,000 บาท/เดือน) ความเสี่ยงสูง
ลงทุนแบบนี้ 10 ปี ผลตอบแทนเฉลี่ย 6-7%
•    เงินที่ลงทุนรวม 600,000 บาท
•    มูลค่าพอร์ตคาดการณ์ 800,000-900,000 บาท
•    กำไรประมาณ 200,000-300,000 บาท

ใครต้องการสร้างPassive Income จากการลงทุน กองทุนรวมเป็นจุดเริ่มต้นที่เข้าถึงง่ายและไม่ต้องดูแลตลอด
ข้อควรระวัง

ผลตอบแทนในอดีตไม่การันตีอนาคต

กองทุนที่ผลตอบแทนดีในปีที่แล้ว ไม่จำเป็นต้องดีในปีนี้ ดูผลตอบแทนระยะยาว 3-5 ปีขึ้นไป
ค่าธรรมเนียมกัดผลตอบแทน
ค่าธรรมเนียม 1% ต่อปี ในระยะ 30 ปี กินกำไรไปเยอะ เลือกกองทุนที่ค่าธรรมเนียมต่ำ

กระจายความเสี่ยง อย่าทุ่มที่เดียว
อย่าลงทุนทั้งหมดในกองทุนเดียว แม้จะเป็นกองทุนที่ดี กระจายไปหลายประเภท หลายภูมิภาค

ลงทุนเฉพาะเงินที่พร้อมปล่อย

เงินสำรองฉุกเฉิน 3-6 เดือน เก็บในที่ปลอดภัยก่อน ค่อยเริ่มลงทุนกองทุน
ใครยังไม่ค่อยมีระบบการเงิน ลองเริ่มจากวิธีบันทึกรายรับรายจ่าย จะรู้ว่าสามารถลงทุนได้เดือนละเท่าไหร่
ลองดูตัวอย่างกองทุนรวมที่หลากหลายของKKP Fund เป็นจุดเริ่มต้นในการศึกษากองทุนที่เหมาะกับเป้าหมาย
กองทุนรวมเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีที่สุดของการลงทุนสำหรับมือใหม่ ใช้เงินน้อย กระจายความเสี่ยงในตัว มีมืออาชีพช่วยบริหาร เริ่มลงทุนต่อเนื่องด้วย DCA ระยะยาว 5-10 ปีจะเห็นผลที่ชัดเจน