วิธีรับมือเมื่อหลวมตัวพึ่งพาแหล่งปล่อยเงินกู้นอกระบบ

สภาวะทางการเงินที่ตึงตัวอาจทำให้หลายคนมองหาทางออกที่รวดเร็ว จนหลงเชื่อข้อเสนอที่ดูเข้าถึงง่าย แต่นำไปสู่ปัญหาการพึ่งพาแหล่งปล่อยเงินกู้นอกระบบโดยไม่ทันระวัง การหลงเข้าสู่วงจรนี้มักตามมาด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินกว่ากฎหมายกำหนด ตลอดจนกระบวนการติดตามทวงถามหนี้ที่ไม่เป็นธรรม การรู้วิธีรับมือและหาทางออกอย่างถูกต้องตามหลักกฎหมายจึงเป็นสิ่งจำเป็นอย่างยิ่งในการพาตนเองออกจากปัญหาอย่างปลอดภัย

ตั้งสติและรวบรวมหลักฐานทั้งหมดที่มี

ขั้นตอนแรกในการแก้ปัญหาหลังใช้บริการแหล่งปล่อยเงินกู้นอกระบบ คือการตั้งสติและรวบรวมหลักฐานการกู้ยืมทั้งหมดอย่างเป็นระบบ โดยห้ามทำลายเอกสารหรือข้อความสื่อสารใด ๆ ทิ้งอย่างเด็ดขาด หลักฐานสำคัญที่ต้องจัดเก็บ ได้แก่ สัญญาการกู้ยืม ข้อความสนทนาผ่านแอปพลิเคชันต่าง ๆ สลิปการโอนเงินเข้าและโอนชำระหนี้ รวมถึงบันทึกเสียงหรือคลิปวิดีโอในกรณีที่มีการข่มขู่ชวนทะเลาะ เอกสารเหล่านี้จะกลายเป็นหลักฐานชิ้นสำคัญในการนำไปใช้ดำเนินคดีหรือขอความช่วยเหลือจากหน่วยงานภาครัฐ

ตรวจสอบความยุตติธรรมของยอดหนี้และดอกเบี้ย

ตามกฎหมายไทย อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ตามแพ่งและพาณิชย์กำหนดไว้ไม่เกินร้อยละ 15 ต่อปี หากแหล่งปล่อยเงินกู้นอกระบบคิดดอกเบี้ยเกินกว่าอัตรานี้ ดอกเบี้ยทั้งหมดจะถือเป็นโมฆะตามกฎหมายทันที หมายความว่าผู้กู้มีหน้าที่รับผิดชอบจ่ายคืนเฉพาะเงินต้นที่ได้รับจริงเท่านั้น การคำนวณยอดเงินต้นที่แท้จริงและหักลบกับจำนวนเงินที่เคยผ่อนชำระไปแล้ว จะช่วยให้เห็นยอดหนี้ที่แท้จริงตามข้อเท็จจริง

ติดต่อขอรับความช่วยเหลือจากหน่วยงานภาครัฐ

เมื่อเจรจาไม่ได้ผลหรือถูกคุกคามจากการพึ่งพาแหล่งปล่อยเงินกู้นอกระบบ ไม่ควรรู้สึกสิ้นหวังหรือแก้ไขปัญหาเพียงลำพัง เนื่องจากปัจจุบันมีหน่วยงานภาครัฐพร้อมให้ความช่วยเหลืออย่างครบวงจร

•    ศูนย์รับแจ้งการเงินนอกระบบ สำนักงานตำรวจแห่งชาติ (สายด่วน 1155 หรือ 1599): ให้ความช่วยเหลือกรณีถูกข่มขู่ คุกคาม หรือถูกทวงถามหนี้ด้วยวิธีผิดกฎหมาย
•    ศูนย์ดำรงธรรม กระทรวงมหาดไทย (สายด่วน 1567): ช่วยเหลือด้านการไกล่เกลี่ยประนอมหนี้ และประสานงานจัดหาแหล่งเงินทุนในระบบทดแทน
•    ศูนย์ช่วยเหลือลูกหนี้และผู้ไม่ได้รับความเป็นธรรม กระทรวงยุติธรรม (โทร. 0-2141-5100): ให้คำปรึกษาทางด้านกฎหมายพร้อมสนับสนุนคุ้มครองความปลอดภัย

รีไฟแนนซ์โยกหนี้กลับเข้ามาสู่ระบบ

ทางออกยั่งยืนที่สุดในการแก้ปัญหาการหลงเชื่อแหล่งปล่อยเงินกู้นอกระบบคือการเปลี่ยนหนี้สินให้อยู่ในระบบอย่างถูกต้อง ปัจจุบันสถาบันการเงินและธนาคารพาณิชย์หลายแห่งมีมาตรการสินเชื่อเพื่อการแก้หนี้นอกระบบโดยเฉพาะ หรือสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราดอกเบี้ยเป็นไปตามกฎหมาย การนำเงินกู้ในระบบไปชำระปิดยอดเงินต้นทั้งหมดจะช่วยหยุดภาระดอกเบี้ยที่บานปลาย และทำให้การผ่อนชำระกลับมาอยู่อย่างเหมาะสมกับความสามารถในการจ่าย

ปรับพฤติกรรมทางการเงินเพื่อป้องกันการเกิดหนี้ซ้ำ

หลังจากจัดการปัญหาการกู้นอกระบบเรียบร้อยแล้ว ควรเริ่มต้นวางแผนการเงินใหม่ทั้งหมด จัดทำบัญชีรายรับรายจ่ายอย่างเคร่งครัดเพื่อตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น ตัดลดพฤติกรรมกู้หนี้สร้างหนี้ และเริ่มสร้างเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 3 ถึง 6 เท่าของรายจ่ายรายเดือน การมีวินัยทางการเงินที่แข็งแกร่งจะช่วยสร้างภูมิคุ้มกัน ไม่ให้ต้องกลับไปพึ่งพาแหล่งเงินกู้นิรนามที่มีความเสี่ยงสูงอีกในอนาคต