กูรูวงการนักขายลุ้นให้คปภ.ต่ออายุ “กักตัวที่บ้าน” เบิกค่ารักษาประกันได้
นายบรรยง วิทยวีรศักดิ์ กูรูวงการประกันและอดีตประธานสมาคมที่ปรึกษาการเงินแห่งเอเชียแปซิฟิก (APFinSA) ได้โพสต์ข้อความผ่านเพจเฟซบุ๊ค"บรรยง วิทยวีรศักดิ์"ว่า ลุ้นให้คปภ.ต่ออายุ “กักตัวที่บ้าน” เบิกค่ารักษาได้
“อะไรเอ่ย ยิ่งให้ ยิ่งประหยัด”
จากการทำงานในภาคสนาม ที่ผมเป็นตัวแทนประกันชีวิตอยู่ด้วย ผมต้องดูแลลูกค้าที่เคยขายมา ผมจึงมีประสบการณ์เรื่องการเบิกสินไหมโรคโควิด ที่น่าจะไม่เหมือนกับความคาดหมายของคนทั่วไป
ตั้งแต่วันที่ 1 มีนาคม 2565 เป็นต้นมา เมื่อสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ได้ประกาศขยายการคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลสำหรับผู้เอาประกันภัยที่ซื้อประกันสุขภาพแบบผู้ป่วยใน ให้มีผลขยายความคุ้มครองไปถึงการรักษาแบบผู้ป่วยนอกได้ด้วย ในกรณีที่ป่วยเป็นโรคโควิด
เชื่อไหมครับว่า ผมมีลูกค้าที่ติดเชื้อโอมิครอนถึง 4 ราย และทุกรายเลือกที่จะโทรศัพท์มาถามก่อนว่า จะเบิกค่ารักษาอะไรได้บ้าง
ผมจะเริ่มจากการถามเขาว่า “มีอาการอะไรมากไหมครับ” “ถ้ามีอาการมาก เข้ารักษาในโรงพยาบาลได้เลย เบิกได้ทั้งหมด” (ส่วนใหญ่ ลูกค้าผมจะมีประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย จึงไม่กังวลเรื่องค่ารักษา)
ผมจะกล่าวต่อว่า “แต่การนอนรพ.นี้ คุณหมอต้องช่วยเขียนใบเคลมให้สอดคล้องด้วยนะครับ เช่น มีไข้สูง ไอมาก ถ้าหมอเขียนว่า ไม่มีอาการ คนไข้ขอนอนเอง ถ้าอย่างนี้จะเบิกไม่ได้นะครับ”
แล้วผมเสริมต่อว่า “อย่างไรก็ตาม กรณีที่เรามีอาการน้อยมาก แพทย์อาจไม่ให้นอนรพ. แต่ไม่ต้องกังวล เพราะช่วงนี้ ทางคปภ.ได้ออกประกาศให้บริษัทประกันชีวิตช่วยจ่ายค่ารักษาพยาบาลให้ลูกค้าที่ติดโควิดแล้วกักตัวที่บ้าน แต่ไม่เกินวงเงิน 12,000 บาท ไม่ว่าค่ายา หรือค่าตรวจ PCR โดยจะขยายการคุ้มครองนี้ถึงวันที่ 15 พฤษภาคมนี้เท่านั้น” ลูกค้าฟังแล้วเข้าใจ สบายใจ และไปหาหมอ
ผ่านไป 2-3 วัน ผมจะโทรไปติดตามอาการว่าเป็นอย่างไร เชื่อไหมครับ ลูกค้าทั้ง 4 ราย ไม่มีใครนอนรพ.เลย บางคนบอกว่า “ผมไม่มีอาการเลย จึงไม่นอนและไม่มีค่าใช้จ่ายอะไร” มีน้องบางคนอาการน้อย ก็ขอตรวจ PCR คอนเฟิร์ม แล้วรับยามาทานที่บ้าน เมื่อหายดีแล้ว ก็ขอให้ตัวแทนไปรับใบรับรองแพทย์และใบเสร็จรับเงิน ค่าใช้จ่ายรวมกันไม่ถึง 5,000 บาท
ลองนึกภาพดู ถ้าคปภ.ไม่ประกาศให้บริษัทประกันชีวิตผ่อนผัน ผู้เอาประกันภัยต้องพยายามทุกวิถีทางให้เบิกค่าใช้จ่ายได้ คนไข้จะขอให้แพทย์ช่วยรับเข้ารักษาเป็นผู้ป่วยใน ตามข้อกำหนดปกติของกรมธรรม์ และเมื่อแอดมิทโรงพยาบาลแล้ว มีหรือที่รพ.จะให้กลับบ้านใน 1-2 วัน อย่างน้อยก็ต้อง 5 วันขึ้นไป ค่ารักษาไม่ต่ำกว่า 1 แสนบาท แถมยังต้องจ่ายเงินชดเชยรายได้เป็นรายวันๆละ 1,000-3,000 บาท
แต่เมื่อบริษัทประกันชีวิตโอนอ่อนตามคำร้องขอของคปภ. ผู้เอาประกันภัยมีทางถอยว่า ถึงเป็นผู้ป่วยนอกก็เบิกได้ ค่าใช้จ่ายก็ลดฮวบจากเป็นแสนบาทเหลือหลักพัน ผมถึงบอกว่า “ยิ่งให้ ยิ่งประหยัด”
ผมได้โทรศัพท์หาผู้ใหญ่บางคนในคปภ.และสมาคมประกันชีวิตไทย ให้ข้อมูลในเรื่องที่ผมประสบมา และขอให้ท่านช่วยพิจารณาต่ออายุการผ่อนผันให้ผู้ป่วยโควิดที่กักตัวที่บ้านสามารถเบิกค่ารักษาได้ อาจจะต่ออายุทุก 3 เดือน และทยอยลดวงเงินลง จาก 12,000 บาท เหลือ 9,000 บาท 6,000 บาทตามลำดับ
เพื่อให้ผู้เอาประกันภัยทยอยซึมซับว่า เมื่อโรคโควิดกลายเป็นโรคประจำถิ่น เหมือนไข้หวัดใหญ่ เหมือนไข้เลือดออก ในที่สุด หากผู้เอาประกันมีอาการน้อย เป็นแค่ผู้ป่วยนอก สิทธิอันนี้จะทยอยหมดไป โดยระหว่างนี้ ให้ประชาชนค่อยๆรับทราบและเรียนรู้ไปอีก 1-2 ปี
ผมทราบมาว่า บริษัทประกันชีวิตจะกลับไปดูข้อมูลว่า ที่ผมพูดมานี้ มีมูลไหม ค่ารักษาพยาบาลจากโรคโควิดลดลง จากการที่ผู้เอาประกันภัยเลือกไปกักตัวที่บ้านจริงไหม ถ้ามันมีทิศทางเช่นนั้นจริง เชื่อว่า การต่ออายุการผ่อนผันให้เบิกค่ารักษาในฐานะผู้ป่วยนอก น่าจะยืดออกไปอีกระยะหนึ่ง
ถ้าทำได้ตามนั้น คปภ.และบริษัทประกันชีวิตจะได้รับเสียงชื่นชมที่ยอมผ่อนปรนให้เบิกค่ารักษาได้ ทั้งที่ไม่ตรงกับเงื่อนไขในกรมธรรม์ ความเชื่อมั่นกลับคืนมา ประชาชนจะซื้อประกันสุขภาพมากขึ้น บริษัทจะสามารถเก็บเกี่ยวได้ในระยะยาว
มาลุ้นกับผมครับ ว่าคปภ.และบริษัทประกันชีวิตจะร่วมกันผ่อนปรนเงื่อนไขการเบิกค่ารักษาจากการกักตัวที่บ้านเพิ่ม ต่อไปอีกหรือไม่